Как погасить кредитную карту Сбербанка: льготный период, начисление процентов, досрочная выплата кредита и условия для погашения долга. Что нужно сделать после погашения кредита

15.03.2022 -

Когда у заемщика появляется крупная сумма денег, чаще всего он хочет досрочно погасить кредит. Но в процедуре есть множество нюансов, незнание которых может повлечь за собой дополнительные расходы.

Что такое досрочное погашение кредита?

Досрочным погашением кредита считается любое внесение денег на счет, если перечисленная сумма превышает ежемесячный платеж. Досрочное погашение бывает полным и частичным. Полное - это внесение всего остатка по кредиту на счет и избавление заемщика от долговых обязательств. Частичное - это внесение части от общей суммы, превышающей ежемесячный платеж, но не покрывающей общую сумму долга.

Досрочное погашение кредита проводится за счет личных средств заемщика. Но оно реализовано и в формате банковских процессов, таких, как:

рефинансирование. Заемщик берет новый кредит, как правило, с более выгодными для себя процентами, и гасит полученными деньгами старый долг. Иногда перевод происходит автоматически, если процедура рефинансирования проводится в том же банке, где взят первый кредит;
реструктуризация. Так называют изменение условий погашения кредита. Если заемщик хочет выплатить долг раньше и имеет возможность это сделать, ему могут уменьшить срок выплаты, а значит - увеличить ежемесячный платеж. Для проведения такой процедуры нужно предоставить доказательства повышения дохода заемщика.

Эти два процесса помогают погасить задолженность быстрее или сразу, но получить при этом другой кредит.

Какие условия досрочного погашения существуют?

Досрочное погашение кредита невыгодно финансовым организациям. Если заемщик отдает средства раньше установленного срока, он частично освобождается от уплаты процентов за весь оставшийся период. Банк не получает свою законную прибыль. Из-за этого многие компании стремятся ограничить возможности досрочного погашения займа: полностью запретить его они не могут.

Некоторые банки пытаются «вставить палки в колеса» клиентам, которые хотят погасить заем досрочно, и прописывают в договоре следующие условия:

досрочное погашение возможно, но разрешается только по прошествии определенного срока - 3, 6, 12 месяцев и т.д.;
клиент может вносить в качестве досрочного погашения сумму, не превышающую установленного «лимита» - не больше 2, 3 ежемесячных платежей и т.д.;
даже при досрочном погашении клиент должен выплатить комиссии и проценты за весь срок займа;
при досрочном погашении клиент обязан заплатить штраф, пропорциональный сумме погашения, или фиксированный платеж.

Все эти уловки запрещены Гражданским кодексом и законодательными актами, регулирующими банковское кредитование. Если в договоре указано хоть одно из этих условий, это не обязывает заемщика переплачивать. Клиент банка может обратиться в суд, и ему вернут все комиссии и проценты, а сама финансовая компания заплатит немалый штраф.

Единственное, что может потребовать от вас банк - уведомить о досрочном погашении кредита за 30 дней до момента пополнения счета. Этот срок указан и в ГК. Внимательно изучите договор с банком: если в нем не прописана обязанность заемщика уведомлять компанию о желании досрочно погасить кредит, можете этого не делать. Если условие обговорено, нужно написать заявление по установленному банком образцу или в свободной форме, если бланк не выдают.

Принесите заполненный документ в двух экземплярах в ближайшее отделение. Если сотрудник отказывается ставить на вашем экземпляре отметку о принятии, передайте заявление через отдел документооборота либо отправьте его заказным письмом с уведомлением о вручении и описью содержимого.

Если нужно погасить весь кредит

Процедура потребует обязательного удостоверения личности, поэтому возьмите с собой паспорт.

Для полного досрочного погашения кредита нужно:

Узнать точную сумму, которую следует внести. Даже небольшая задолженность в 2 рубля способна испортить кредитную историю.
Подготовить деньги. Лучше брать с собой больше, чем нужно для полного погашения долга: некоторые банки могут взимать комиссию за перевод средств на счет.
Посетить ближайшее отделение банка, сообщить сотруднику, что вы хотите погасить кредит досрочно.
Оформить весь необходимый пакет документов.
Внести деньги на указанный в кредитном договоре счет.
Взять у работника банка справку о том, что вы полностью выплатили долг и не имеете никаких обязательств перед организацией.

Не лишним будет через месяц запросить свою характеристику в БКИ - бюро кредитных историй, чтобы окончательно убедиться в том, что выплаченный заем числится погашенным.

Если нужно погасить часть долга

При внесении части от общей суммы кредита также нужно заверять все действия, чтобы иметь на руках доказательства уменьшения долга перед банком. Для пополнения счета достаточно прийти в банк и обратиться к компетентному сотруднику, отвечающему за работу с кредитами. Объясните ситуацию и попросите принять деньги в счет уплаты части долга. После внесения средств на счет возможны 2 варианта развития событий:

банк пересчитает график платежей. Это - идеальный выход. Вы получаете дополнительное соглашение к договору, заверенное финансовой организацией, и платите уже по нему;
банк не будет пересчитывать график. Заемщик платит по старым документам, просто закончит выплачивать долг раньше. После внесения последнего платежа также желательно взять справку о полной уплате долга.

В случае с аннуитентными платежами, когда долг выплачивается равными суммами, график может и не пересчитываться. А вот дифференцированные платежи, в которых ежемесячная выплата не фиксирована и уменьшается ближе к окончанию срока кредита, обязательно требуют пересчета графика.

Заранее узнавайте об условиях досрочного погашения займа. Всегда просите у работников банка справки о том, что вы полностью погасили кредит или внесли большую часть от суммы. Помните: если вы исправно исполняли свои обязательства и вносили платежи вовремя, после выплаты займа можно получить обратно деньги, уплаченные за «обязательную» страховку.

Владельцам кредитных карт Сбербанка открывается ряд возможностей: использование заемных средств в любой момент, участие в бонусной программе, беспроцентный период в течение 50 дней. Для надлежащего исполнения своих обязанностей, заёмщикам нужно знать условия погашения кредита.

Как погашать кредитку Сбербанка

Сбербанк предоставляет держателям кредитного пластика грейс-период, в течение которого не начисляются проценты. Если клиент успевает внести использованные деньги в полном размере, то переплаты не будет.

Тем, кто планирует закрывать задолженность частично, стоит изучить условия и сроки погашения:

Проценты начисляются только на фактический долг, независимо от величины кредитного лимита.
Грейс-период состоит из платежного (30 дней) и расчетного (20 дней).
Обязательный минимальный платеж формируется ежемесячно, составляет 5% от текущего долга (не менее 150 рублей).
Ставка по кредитке – 25,9%. Проценты начинают взиматься после окончания льготного периода.

Использовать кредитные карты выгоднее всего для безналичной оплаты

Следить за состоянием баланса, и уточнять информацию о ежемесячном взносе можно:

через банкоматы и платежные терминалы Сбербанка;
в системе «Мобильный банк»;
в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн»;
с помощью смс информирования;
в отделении банка;
у оператора колл-центра (при обращении запрашиваются паспортные данные заёмщика и кодовое слово);
в ежемесячной выписке, направляемой на электронный почтовый ящик.

Как погасить кредитную карту Сбербанка:

В сервисе «Сбербанк Онлайн» содержится информация о карте, лимите, размере задолженности, дате платежа. В личном кабинете отражаются все карточные счета, открытые в данном банке, а также указывается бонусный баланс программы «Спасибо». Пополнить баланс можно с дебетовой карты путем перевода средств. Для авторизации на интернет-ресурсе необходимо ввести логин и пароль, полученные в устройстве самообслуживания Сбербанка.
В сервисе «Мобильный банк». Направляется смс сообщение на номер 900 с соответствующим запросом о переводе денег с дебетового счёта на кредитный.
В банкоматах и терминалах.
В отделении Сбербанка в кассовом окне. При обращении потребуется паспорт для идентификации личности клиента.
Оплату минимального платежа можно провести в кассах сторонних банков по реквизитам, указанным в кредитном договоре.
Перевод средств с электронных кошельков (Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney и др.).
Перевод денег с карты другой банковской организации.
В отделении Почты России.

Вариант, как платить по кредиту, заёмщик выбирает самостоятельно.

Срок зачисления средств

Держателям кредитки нужно учитывать не только, как гасить кредит, но и какой промежуток времени займет зачисление средств на карточный счёт. Нередко возникают ситуации, когда клиент своевременно внёс платёж, но деньги поступили позднее даты погашения по графику. Возникает просрочка, которая может привести к начислению штрафных процентов.

Чтобы избежать подобных неприятностей, заемщику нужно знать примерные сроки зачисления денег:

при внесении денег в банкомате, на кредитку средства поступают в течение 4-6 часов, максимальный срок – 24 часа;
в отделении банка – до 3 рабочих дней;
с баланса электронного кошелька деньги переводятся в период до 5 рабочих дней;
через дистанционные сервисы «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» обычно средства поступают в течение 3-6 часов, максимальный период – 24 часа;
платеж в отделении Почты России может поступать на счёт карты в течение 10 дней.
оплата в сторонних банках может потребовать ожидания до 3 дней.

В Сбербанк онлайн можно следить за состоянием счета

Сроки приводятся максимальные, но при технических сбоях или ошибках поступление средств может задержаться. Вносить платеж лучше за несколько дней до плановой даты в графике. Самым затратным по времени считается способ оплаты в почтовом отделении, поэтому клиенты редко его используют.

Если внесенные средства не зачислены на кредитку, то клиент составляет письменное заявление на розыск платежа. Такие случаи встречаются редко, но если произошла неприятная ситуация, то не следует тревожиться. Банк обязательно найдет платеж, и деньги возвратятся держателю пластика.

Как извлечь выгоду от применения кредитной карты

Наиболее выигрышным вариантом использования кредитки является безналичная оплата товаров и услуг, а также возврат долга в пределах льготного периода. Переплата в данном случае будет минимальной либо сведена к нулю.

За снятие наличных в банкоматах Сбербанка взимается 3% от запрошенной суммы, в устройствах сторонних организаций – 4%, но не менее 390 рублей. Грейс-период распространяется только на безналичные операции.

Обязательный платеж вносить в размере, установленном банком либо превышающим сформированную сумму.

Оплату лучше проводить заранее, чтобы в запасе оставалось несколько дней. Так клиент избежит нарушений условий договора и не допустит просрочки.

К вопросу погашения задолженности следует подходить ответственно. Любая задержка платежа негативно скажется на кредитной истории, в дальнейшем оформить кредит на крупную сумму будет проблематично.

Один из способов погашения кредитной карты — в терминале Сбербанка

Кредитные карты сегодня пользуются большой популярностью среди клиентов банков. Оформить подобный платежный инструмент легко. Не всегда требуется даже справка о доходах. Так же легко воспользоваться и заемными средствами. Но, как и любой займ, израсходованный лимит кредитной карты придется возвращать банку. Если не успеть погасить задолженность в на держателя ложится бремя оплаты процентов. Поэтому вопрос, как погасить кредитную карту Сбербанка полностью, достаточно актуален. В данной статье будут даны практические советы для решения возникшей проблемы. Кроме того, читатель узнает условия погашения займа и начисления процентов, а также как погасить кредит раньше срока.

Быстрый возврат долга уменьшает переплату

Когда человек идет в банк за кредитной карточкой, он должен понимать одно простое правило: скорость возврата суммы заемных средств банку гарантирует снижение переплаты. Это происходит по причине того, что проценты по кредиту распределяются на весь период возвращения долга, поэтому за счет сокращения срока кредитования некоторые проценты остаются вне этого периода, что ведет к сокращению переплат.

Чтобы потом не задаваться вопросом, как погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка, стоит заранее позаботиться об исключении большого обременения. Если такой банковский продукт оформляется “на всякий случай”, а не с целью приобретения дорогостоящих товаров, специалисты рекомендуют выбирать сумму, которая не превышает размеров зарплаты клиента. Это позволит без больших финансовых потерь для бюджета семьи вернуть деньги на карточку вовремя.

Большой лимит на карте - большие растраты

Не стоит брать слишком большой лимит денежных средств, чтобы лишний раз не потратить их на ненужные вещи. Возвращать деньги в любом случае придется, а найти сумму сверх собственной заработной платы очень трудно.

Те клиенты, которые вносят минимальную оплату на счет каждый месяц, не понимают: почему сумма займа уменьшается так медленно и как быстро погасить кредитную карту в Сбербанке? Математика очень простая: вносимый минимум - это всего лишь минимальная часть от потраченных заемщиком денег. При внесении небольших сумм потребуется гораздо больше времени для возмещения долга. Как говорилось выше, чем быстрее возврат, тем меньше переплата. В данном случае - наоборот: срок увеличился, переплата тоже возросла.

Способы минимизировать долг

Для снижения процентных ставок стоит пользоваться рассматриваемым платежным инструментом только для оплаты товаров в безналичной форме и при этом стараться всегда возвращать деньги в течение льготного периода.
Без особой необходимости снимать денежные средства с карточки не стоит, потому как за эту процедуру взимается достаточно весомая комиссия - около 3% от суммы. При этом самая маленькая сумма комиссии начинается от 190 руб. Льготный период после обналичивания денег перестает действовать.
Сбербанк устанавливает минимальный взнос денег, которые в обязательном порядке должны поступать каждый месяц на счет карты - 5 % от общего долга и плюс процентная ставка. Если вносить каждый месяц не 5 процентов, а хотя бы 10, то долг начнет заметно снижаться.
Если есть дополнительный источник дохода, то ждать заработной платы нет смысла, можно сразу же внести деньги в счет долга.

В случае получения зарплаты на карточку Сбербанка очень хорошим решением станет использование услуги "Автоплатеж". Посредством этой опции с зарплатной карты произведется автоматический перевод денег на кредитку в указанную дату. Это позволит избежать просрочки платежа, а значит, и штрафных санкций.

Что такое льготный период карты?

Для своих клиентов банк делает поощрения в виде предоставления грейс-периода. Это оптимальный вариант погасить кредитную карту Сбербанка выгодно.

Эта опция подразумевает, что если заемщик вернет деньги на счет раньше установленного срока, то начисления процентов не произойдет, но в случае просрочки последуют штрафы в виде процентных ставок. Например, клиент совершил покупку с помощью кредитной карты, а на через 15 дней в день зарплаты вернул на нее потраченную сумму. В этом случае переплаты не будет: заемщик потратил столько денег, сколько занял у банка, и вернул эту же сумму. Льготы распространяются только при безналичном расчете на любые товары, но не действуют при снятии денег с карты и при оплате товаров через Интернет.

Длительность периода не превышает 50 дней. Это почти два месяца. При правильно выбранном лимите и грамотном расходовании заемных средств внести потраченную сумму обратно на карту вполне возможно.

Наличие такой поблажки от банка не гарантирует того, что клиент не будет возвращать денежные средства сверх потраченной суммы, потому как есть установленный минимальный платеж в размере 5%, который вносится каждый месяц вне зависимости от пользования картой.

Как производится начисление процентов?

Как правило, основные моменты прописаны в договоре. Их важно учитывать, чтобы знать, как погасить долг по кредитной карте Сбербанка быстро и с минимальными потерями. Чаще всего платежные инструменты оформляются на следующих условиях:

Способы погашения долга

Для тех, кто еще не знает, как погасить кредитную карту Сбербанка, можно дать несколько советов. Для закрытия долга рекомендуется воспользоваться следующими способами:

Как выяснить, сколько вносить денег?

Перед тем как погасить кредитную карту Сбербанка, важно знать точную сумму задолженности и размер требуемого минимального платежа. Такие сведения можно получить несколькими способами:

Банк оповещает своих клиентов через смс на указанный в договоре номер телефона.
Помимо смс клиенту пришлют на электронную почту специальный отчет по операциям на карте.
Можно зайти в Сбербанк-онлайн и в личном кабинете посмотреть эту информацию.
Пойти в любое отделение банка.

Досрочный возврат долга

Что касается срока погашения займа, то он определяется договором в индивидуальном порядке. Если не учитывать льготный период, то внесение денег на счет должно осуществляться каждый месяц. Льготный период составляет 50 дней, и в случае досрочного исполнения обязательств можно избежать уплаты дополнительных процентов.

В случае неполного досрочного погашения начисление процентов будет производиться в обязательном порядке. Значит, вносить нужно сумму большую, чем процентные начисления. Чтобы досрочно погасить кредитную карту Сбербанка полностью, необходимо внести всю сумму задолженности разом. Сделать это клиент может в любое время.

Плюсы и минусы досрочного погашения займа

Главный плюс быстрого возврата долга - это избавление от кредитного бремени и экономия на процентной переплате. Производя досрочные оплаты долга, клиент становится надежным плательщиком для банка.

Минус досрочного погашения - в том, что банк теряет свою прибыль на процентах, и со временем может отказать в выдаче кредита по этой причине.

Закрытие кредитной карты

Когда клиент полностью выплатил долг Сбербанку, и карточка становится не нужна, то возникает вопрос о ее закрытии. В этом нет ничего сложного: нужно пойти в банк, попросить предоставить выписку по счету. Это необходимо сделать, чтобы быть уверенным, что займ возвращен полностью, до копейки, а также оплачены другие услуги, такие как мобильный банк. Это делается потому, что даже копеечный долг может испортить кредитную историю и привести к большому штрафу. После клиент может получить справку о закрытии счета.

Беря на себя долговые обязательства, стоит заранее знать Сбербанка, и понимать, из каких средств будут производится выплаты. Только в этом случае ее использование может стать выгодным для клиента.

Почему кредитные карты стали настолько популярны? Дело в том, что в них очень удачно соединились возможность пользоваться кредитными средствами банка, как при получении кредита, и плюс к этому, возможность делать это многократно.

Говоря о Сбербанке, можно сказать коротко - первый и лучший банк. Поскольку это государственный банк, это вызывает больше доверия к нему. Но не только это привлекает его клиентов. Современный сервис, передовые технологии, высокая степень защиты всех проводимых операций имеют не последнее значение в вопросе выбора банка. этого банка, так же, одни из лучших, и по условиям, и по функционалу. Условия погашения кредита по кредитной карте Сбербанка считаются одними из самых лояльных и простых.

Кредитные карты Сбербанка – стоит только захотеть…

Льготный период, как наиболее важный вопрос, касающийся кредиток, мы рассмотрим в первую очередь. Для начала нужно забыть все, что знали о льготных периодах ранее. Зачастую, эти сведения неправильные, или правильные, но только отчасти. Итак, банк дает 50 дней льготного периода по своим кредиткам. Когда он начинается и заканчивается? Когда наступает тот день, с которого начинают начисляться проценты? Ответы на эти вопросы владелец кредитки должен знать, как таблицу умножения.

50 дней беспроцентного пользования кредитными деньгами - это 30 дней на покупки, и 20 дней на возврат долга. С какой даты считать эти 30 дней, будет указано в документах к карточке. Еще раз обращаем внимание на этот очень важный момент - дата начала исчисления льготного периода указана в документах. Если сотрудник банка не озвучил ее при выдаче карты, нужно самостоятельно внимательно все прочитать и найти эту дату. Никакой привязки к датам совершения покупок она не имеет. То есть, в течение первых 30 дней можно делать покупки когда угодно. И потом дается 20 дней, чтобы отдать банку его деньги обратно.

Условия погашения кредита по кредитной карте Виза Сбербанка такие же, как и по карточке МастерКард. У Банка обе эти платежные системы в ходу на равных условиях. В ниже следующей таблице можно посмотреть, и убедиться, что это так.

Получив карточку Сбербанка, ее владелец будет иметь такие преимущества:

покупка товаров в магазинах, торговых сетях, оплата за лечение, обучение, путешествия;
можно бесплатно пользоваться кредитными средствами 50 дней;
если задолженность нет возможности погасить сразу, можно делать это частями;
если нет просроченных долгов по карте, то ее кредитный лимит всегда доступен ее владельцу.

Тем клиентам, которые сотрудничают с банком на постоянной основе, он предлагает более выгодные условия по кредиткам, быстрое и простое их получение, более высокий кредитный лимит.

Как получить кредитную карту Сбербанка с выгодными условиями погашения по ней кредита?

И без того не сложный процесс оформления кредитной карты можно еще более ускорить и упростить. В этом поможет онлайн заявка, форму которой можно найти .

Если заемщик заполнит ее внимательно и без ошибок, отправит ее, и получит одобрение, то можно считать, дело сделано. И уйдет на все это 15-20 минут. Потом нужно будет в назначенный срок прийти в банк с паспортом и забрать кредитку.

Компания Филкос помогает заемщикам получать кредиты уже более 12 лет. За это время мы научились быстро и хорошо работать, чем заслужили хорошую репутацию и доверие наших пользователей. Если будут какие-то вопросы в процессе работы на нашем сайте, их можно задать нашим специалистам в онлайн режиме.

Погашение кредита полностью и как можно быстрее – это мечта любого заемщика. Банки допускают досрочное покрытие кредитной задолженности, хотя это не выгодно им с финансовой точки зрения. О разных вариантах и условиях погашения кредита читайте в статье.

График погашения кредита

При дифференцированных платежах во второй половине срока уменьшать их сумму не имеет смысла. Она и так уже достаточно мала по сравнению с началом выплат. А сокращением срока можно добиться снижения общей суммы процентов при незначительном увеличении платежа.

Банки не приветствуют любое досрочное погашение кредита. Они теряют при этом часть прибыли, хотя многие закладывают эти риски в процент. Такие клиенты «ставятся на учет» в кредитной организации как нежелательные.

Счет погашения кредита

Суммы по кредиту погашаются путем их внесения на кредитный или текущий счет, открытый на имя заемщика. Несколько лет назад банки предлагали клиентам при погашении пополнять непосредственно ссудные счета. При внесении на них средств, задолженность по кредиту сразу уменьшалась.

В настоящее время больше практикуется внесение заемщиками платежей на текущий счет по вкладу или на банковскую карту. Они привязываются к ссудному счету в момент подписания кредитного договора. С текущих счетов платежи переводятся на счета кредита в определенный день месяца по графику.

Пополнять ссудные или текущие счета можно несколькими способами:

наличными деньгами через операционные окна банка;
наличными деньгами через или устройства самообслуживания;
безналично, списывая с карты или вклада;
в онлайн-сервисах банков.

Досрочное погашение кредита. Выгодно или нет?

Досрочное погашение кредита не выгодно банкам, но выгодно заемщикам. Финансовые организации при выдаче займов рассчитывают получать ежегодный доход, который теряется при закрытии кредита раньше срока. Если клиент решил погасить ссуду или внести большую сумму досрочно, необходимо уведомить об этом банк.

Выгодно гасить кредит досрочно в следующих случаях:

если он получен под очень высокий процент (свыше 50%);
среднесрочный или краткосрочный кредит выдан с обязательной ежегодной страховкой, например, автокредит;
ипотека оформлена на долгие годы, в течение которых материальное благополучие заемщика может пошатнуться, и выплачивать заем будет нечем.

Не выгодно идти на досрочное погашение:

Если кредит взят на небольшую сумму или под невысокий процент. Выиграть много не получится.
Если кредит взят для развития предпринимательской деятельности. Изымая средства из оборота, заемщик ставит под удар свой бизнес.
Если свободных средств нет, а клиент собирается закрыть долг, лишая себя возможности нормально существовать. Результатом может стать депрессия, которая не стоит любой выгоды от досрочного погашения кредита.

Для погашения кредитов на жилье государством предусмотрена возможность использования средств материнского капитала. Им можно покрыть первоначальный взнос, оплатить полностью или остаток долга по кредиту. Владелец сертификата на материнский капитал должен быть заемщиком или созаемщиком по ипотеке.

Для использования материнского капитала необходимо обратиться в Пенсионный Фонд по месту жительства и предоставить следующие документы:

Свидетельство о регистрации права собственности на жилье или копию договора на участие в долевом строительстве.
Справку из банка о получении ипотечного кредита.
Справку о сумме основного долга и процентов по кредиту.

Договор погашения кредита досрочно

Если заемщик принял решение погасить кредит досрочно, необходимо обратиться в банк и выполнить все необходимые в этом случае мероприятия:

Минимум за месяц до погашения предоставить в банк уведомление о предстоящем закрытии или частичном погашении кредита с указанием суммы.
Дождаться ответа от финансового учреждения о назначении дня внесения суммы. Деньги можно будет положить на счет заранее, но не позднее установленного времени.

Условия досрочного погашения прописаны в кредитном договоре.

Бывают ситуации, когда обязательства по кредиту передаются третьему лицу. Им, например, может быть должник заемщика (физическое или юридическое лицо). В этом случае для погашения кредита заемщик оформляет поручение для третьего лица об уплате долга. Образец такого документа приведен ниже:

Возложить кредитные обязательства на другое лицо можно только в том случае, когда оно имеет подтвержденную дебиторскую задолженность перед заемщиком. Банк также необходимо уведомить о начале погашения долга по кредиту третьим лицом.

Пример уведомления:

Калькулятор погашения кредита

Предназначен для расчета суммы погашения при досрочном возврате долга. Абсолютной точности при расчете может не быть по причине начисления некоторыми банками дополнительных комиссий за досрочное погашение. Кроме этого калькулятор не учитывает размер страховки, если таковая оформлена вместе с кредитом. Для получения точной суммы возврата займа необходимо обратиться в банк-кредитор.

Пример калькулятора:

Заявление на погашение кредита. Образец

Заявление на досрочный возврат займа – это документ, который направляется банку с целью уведомления его о желании клиента исполнить свои обязательства. Бланки заявлений можно получить в банке, выдавшем кредит. Заявление заполняется должником лично и включает следующие данные:

ФИО заемщика;
наименование банка;
реквизиты кредитного договора;
номер банковского счета, с которого будут списаны деньги;
сумма погашения.

Документ составляется в двух экземплярах и регистрируется в кредитном учреждении. Работник банка, принявший заявление проставляет на нем дату принятия, номер регистрации, должность и ФИО.

Пример заявления:

Возможно ли погашение кредита страховкой

Страховка по кредиту не является обязательной за исключением ипотеки и некоторых видов автокредитов. Но в большинстве случаев банки

навязывают страхование по любым видам займов. При досрочном погашении кредита заемщик имеет право вернуть оставшуюся часть .

Если клиент обратится в банк в течение 1 месяца со дня подписания кредитного договора, то сможет полностью вернуть сумму, указанную в договоре страхования. Если же прошло более 30 дней, то вернуть деньги можно, но за вычетом расходов, понесенных банком при оформлении страховки. В любом случае возвращенными деньгами можно частично или полностью погасить займ. Для этого в заявлении на возврат страховки необходимо указать кредитный счет для зачисления денег.

При обращении клиента после закрытия кредитного договора, деньги возвращаются страховой компанией по заявлению. В случае несогласия страховщика на возврат средств, следует обратиться к кредитному адвокату. Чаще всего подобные дела в суде решаются в пользу заемщиков.

Как взять кредит на погашение других кредитов

Бывают ситуации, когда пошатнувшееся финансовое благополучие не дает возможность заемщику вовремя погашать кредит. В этом случае помочь может процедура перекредитования в другом финансовом учреждении. В настоящее время в банках существуют специальные программы, направленные на рефинансирование кредитных долгов клиентов.

Взять такой кредит можно при определенных условиях:

отсутствие ;
отсутствие ограничения для досрочного погашения.

Кредит может быть выдан:

Наличными, если клиент имеет идеальную кредитную историю. Сумма нового займа может быть больше, чем требуется для рефинансирования. На руки выдается договор и график погашения платежей.
Переводом на ссудный счет клиента в другом банке.

Для клиентов, попавших в «черный список» неплательщиков, процедура рефинансирования не применяется, или займ оформляют под жесткие условия. К таковым относятся:

срок кредитования не более 1 года;
залог недвижимого имущества;
повышенная процентная ставка.

Срок рассмотрения банком заявления о рефинансировании может достигать 3 месяцев. За это время изучается кредитная история и документы, предоставленные клиентом.

Погашение кредита онлайн

Большинство банков предоставляют своим клиентам итернет-ресурсы для удобства и скорости совершения операций.

Для получения доступа к онлайн-сервисам необходимо заключить договор на предоставление услуг. Достаточно обратиться с паспортом в банк или позвонить на «горячую линию» по телефону. Операция подключения бесплатная. Клиенту выдаются логин и пароль для работы в системе.

Через можно погашать кредиты своего банка и других кредитных учреждений. Комиссия за совершение операций зависит от тарифов кредитного учреждения, суммы и условий банковских счетов. Зачисление сумм в погашение кредитов производится банком-получателем в день поступления средств на корреспондентский счет.

Доступными стали и мобильные приложения, позволяющие погашать кредиты в любом месте и в любое время. Услуги мобильных банков платные, в среднем ежемесячная комиссия составляет до 100 рублей.

Что нужно сделать после погашения кредита

Для того чтобы после погашения кредитного долга не оказаться должником, нужно взять в банке документ, подтверждающий полное исполнение обязательств. Справка о погашении кредита выдается сотрудником банка по заявлению клиента в течение двух недель. Образец приведен ниже.

Обязательно необходимо убедиться, что кредитный счет закрыт. В противном случае займ считается активным и отражается в кредитной истории как непогашенный. Наиболее часто незакрытыми остаются ссудные счета при досрочном погашении кредита.

Кто оказывает помощь в погашении кредита

Помощь в погашении кредитов требуется в следующих случаях:

Юридическую консультацию по вопросам рефинансирования, реструктуризации и погашения кредитов оказывают консалтинговые фирмы. имеют большой опыт улаживания споров по вопросам кредитования, ведения дел в суде. Чем раньше должник обращается за консультацией, тем с меньшими финансовыми потерями он столкнется.

Прежде чем брать любой кредит в банке необходимо спланировать свой бюджет на ближайшие несколько лет.
Для выбора лучших условий кредитования стоит ознакомиться с предложениями разных банков.
В случае возникновения затруднений с выплатой кредита не нужно скрываться от банка, выгодней договориться.